전세자금대출 HUG, HF, SGI 한도 및 조건 비교 분석 주택도시보증공사, 주택금융공사, 서울보증공사

안녕하세요.
오늘은 HUG, HF, SGI 전세자금대출 한도 및 조건 비교 분석 해보겠습니다.
전세 구하시는 임차인분들께서 대부분 전세자금대출을 알아보실텐데요.
전세자금대출을 받을 경우 보증서가 필수 입니다.
그래서 전세자금대출 보증서에 대해 알아겠습니다.
보증서는 별도로 공사, 보험회사에서 발급 받진 않고 은행에서 진행 하고 있습니다.
은행에서 보증서가 나와야 차주에게 대출이 가능합니다.
각각 보증서별 한도 및 조건을 자세히 분석 해보겠습니다.
각자에게 해당되는 상품의 전세자금대출을 받으시면 되겠습니다.

우선 보증기간은 주택도시보증공사HUG, 주택금융공사HF, 서울보증보험SGI 3곳에서 하고 있습니다.
카카오뱅크 전세대출 같은 경우 주택금융공사HF, 서울보증보험SGI를 바탕으로 대출을 하고 있습니다.
HF의 경우 임대인의 확인 또는 동의가 필요 없기 때문에 온라인, 비대면으로 대출을 판매 할 수 있게 되었습니다.

: 임차보증금 한도 :

주택도시보증공사HUG : 보증금 7억원 이하(수도권) , 보증금5억원 이하(지방)
주택금융공사HF : 보증금 7억원이하(수도권), 보증금 5억원 이하(지방)
서울보증보험 SGI : 보증금 제약 없음
위 내용으로 임대차 계약한 보증금에 따라 보증서 발급이 가능 불가능으로 나뉩니다.
공사 상품은 고가 전세는 대출을 막고 있고
사기업인 서울보증보험은 보증금 제약이 없기 때문에 고가 전세대출도 가능합니다.

: 최대 대출 한도 :

주택도시보증공사 HUG : 보증금의 80% 이내 최대 4억원
(신혼부부 또는 청년의 경우 보증금의 90% 가능)
주택금융공사HF : 보증금의 80% 이내 최대 22200만원
서울보증보험SGI : 보증금의 80% 이내 최대 5억원

: 가능 한도 산정 (신용점수) :

전세자금대출은 대출 신청한다고 최대 금액이 나오지 않습니다.
신용점수와 소득에 따라 가능 한도가 산정 됩니다.
신용점수는 나이스NICE 또는 올크레딧KCB로 판단합니다.
각 보증서 별로 가능 한도를 확인 해보겠습니다.

㉠주택금융공사HUG
4억원 : NICE 820 또는 KCB 805
1.5억원 : NICE 740 또는 KCB 655
7천만원 : NICE 545 또는 KCB 550
소득은 무관하며, 신용점수만 충족하면 전세대출이 가능합니다.

㉡주택금융공사HF
주택금융공사는 신용점수 보다는 연봉의 3.5배 대출 이 나옵니다.
최저 신용점수는 NICE 665 또는 KCB 630 이상면 대출이 가능합니다.
부부합산 소득이 가능하며, 소득자료는 꼭 필요합니다.

㉢서울보증공사 SGI
5억원 : NICE 820 및 KCB 805
3억원 : NICE 820 또는 KCB 805
2억원 : NICE 740 또는 KCB 655
1.5억원 : NICE 545 또는 KCB 550
서울보증공사도 소득은 어느정도 확인이 필요합니다.

: 임대인의 동의 :

주택도시보증공사 HUG : 임대인 동의 필요(채권양도 통지서)
주택금융공사 HF : 임대인 동의 불필요(계약 확인 전화)
서울보증공사SGI : 임대인 동의 필요(질권설정 통지서)
HUG과 SGI는 임대인의 동의가 필요합니다. 임대인에게 우편물이 발송 되며, 임대인이 우편물을 받아야 합니다.
반면 HF는 임대인의 동의가 필요 없고 간단한 확인전화만 할 뿐입니다.

: 임대인 법인 / 외국인 :

종종 임대인이 외국인 또는 법인의 경우가 있는데요
주거용 오피스텔의 경우 법인의 경우가 다수 있긴 합니다.
이럴때 전세자금대출이 가능한지 확인해 보겠습니다.
주택도시보증공사 HUG : 법인X 외국인X
주택금융공사 HF : 법인O 외국인O 
서울보증보험 SGI : 법인X 외국인X
각각 상품마다 법인 외국인 가능 불가능 여부가 다르기 때문에 계약전에 확인 해볼 필요가 있습니다.

: 분양권 및 신축 미등기 :

주택도시보증공사 HUG : 불가능(보존등기 필요)
<<예외 : 임대인 원분양자 또는 임차인 4대보험 가입 1년 이상 직장인>>
주택금융공사 HF : 가능(보존등기 불필요)
서울보증공사 SGI : 가능(보즌등기 불필요)
HUG 대출은 전세자금대출 + 보증금 반환보험이 같이 묶여서 대출이 실행됩니다.
아직 등기 전 분양권 또는 신축 미등기 아파트의 경우 임대인 앞으로 소유권 이전등기가 안되어 있기 때문에
HUG전세대출은 불가능합니다.

: 갭투자 매매 동시 : 

주택도시보증공사HUG : 불가능
<<예외 : 아파트의 경우 소유권 변동 3개월 이후 매물 가능 / 오피스텔의 경우 소유권 변동 1년 이후 매물 가능>>
주택금융공사 HF : 가능
서울보증공사 SGI : 가능
만약 임차하려는 주택이 전세 잔금과 동시에 소유권이 변동 되거나 
갭투자 하려는 집들이 있습니다.
이 경우 임차인의 전세금을 받아 매매 잔금을 납부하는 방식인데요
위 경우를 갭투자라고 부릅니다.
작년 재작년 주택 가격이 상승하는 주요 원인 이기도 했지요
그렇기 때문에 많은 사람이 이용하는 HUG의 경우 갭투자 매매 동시를 불허 하고 있습니다.

: 보증금 반환 보증보험 :

각각 보증서 마다 보증금반환 보증보험 또한 상품을 판매 하고 있습니다.
주택도시보증공사HUG의 경우 HUG 보증보험을 가입 하면 됩니다.
주택금융공사 HF의 경우 HF 보증보험을 가입 하면 됩니다.
서울보증공사 SGI의 경우 SGI 보증보험을 가입 하면 됩니다.

: 총평 :

HUG의 경우 해당 물건이 안전하다 판단되는 경우에 대출을 해줍니다.
대출과 함께 보험 가입도 같이 딸려서 의무적으로 가입이 되지요
그렇기 때문에 제일 많이 사용하는 상품이 아닐까 생각합니다.

HF의 경우 임차인의 소득에 따라 대출이 가능합니다.
해당 물건 또는 임대인의 조건등을 따지지 않고
임차인의 소득만 있다면 묻지도 따지지도 않고 대출을 해줘서 
편리합니다.
그렇기 때문에 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 같은 인터넷 은행에서 
대출 상품을 판매하고 있습니다.
그렇지만 22200만원 한도가 낮기 때문에 
많이 이용하지 않는 듯합니다.

SGI의 경우 HUG와 HF의 중간의 성격을 갖습니다.
대출 요건이 까다로운듯 하면서 여유롭습니다.
전세 보증금이 7억이 넘을 경우 SGI상품만 가입 가능하기 때문에
서울 또는 고가의 전세상품에 대출을 받을 때사용합니다.

이상 주택도시보증공사HUG, 주택금융공사 HF, 서울보증보험SGI 전세자금대출
보증서에 따라 한도 및 조건을 알아봤습니다.
자세한 상담은 해당 은행 , 대출상담사와 충분한 상담 후 진행 하시길 바랍니다.